Das Deutsche Bank- und Kreditwesen

Dieser Abschnitt behandelt die Struktur und Funktionen des deutschen Bankensystems sowie die Bedeutung der Preisstabilität.

Das deutsche Bankensystem basiert auf einer 3-Säulen-Struktur:

1. Privatbanken: Als AG organisiert, bieten alle Bankdienstleistungen an und streben Gewinnmaximierung an (z.B. Deutsche Bank, Postbank, DKB)
2. Öffentlich-rechtliche Banken: Sparkassen und Landesbanken, dienen dem Allgemeinwohl
3. Genossenschaftliche Banken: Volks- und Raiffeisenbanken, bieten auch Auslandsgeschäfte und Finanzdienstleistungen an

Highlight: Die unterschiedlichen Bankentypen haben verschiedene Ziele und Kundenorientierungen, was zu einer vielfältigen Bankenlandschaft in Deutschland führt.

Zu den Aufgaben und Funktionen von Banken gehören:

• Lenkung von Kapital- und Geldströmen
• Funktion als Kapitalsammelstelle
• Kreditvergabe für Investitionen

Die Bedeutung der Preisstabilität wird anhand der Folgen von Inflation und Deflation erläutert:

Definition: Inflation ist eine allgemeine und anhaltende Erhöhung des Preisniveaus für Güter und Dienstleistungen.

Folgen der Inflation:

• Preissteigerung
• Arbeitnehmer benötigen mehr Geld
• Unternehmen heben Preise an
• Rückgang des Wirtschaftswachstums
• Entlassungen und Massenarbeitslosigkeit

Definition: Deflation ist ein anhaltender und allgemeiner Rückgang des Preisniveaus.

Folgen der Deflation:

• Preisrückgang
• Nachfragerückgang
• Gehaltskürzungen bei Unternehmen
• Verringerung der Kaufkraft
• Fehlende Nachfrage

Highlight: Die Erhaltung und Gewährleistung der Preisstabilität ist entscheidend für das individuelle Wohl und die wirtschaftliche Stabilität.

Die Europäische Zentralbank (EZB) spielt als Teil der Währungsunion eine wichtige Rolle bei der Sicherung der Preisstabilität im Euroraum.

Vocabulary: Das ESZB (Europäisches System der Zentralbanken) besteht aus der EZB mit Sitz in Frankfurt am Main und den nationalen Zentralbanken der EU-Mitgliedstaaten.

Funktionen und Bedeutung des Geldes

Dieser Abschnitt erläutert die wichtigsten Funktionen des Geldes und ihre Bedeutung für die moderne Wirtschaft.

Die Wertaufbewahrungsfunktion ermöglicht es, Geld anzulegen und Konsum aufzuschieben, mit dem Ziel einer Wertsteigerung. Die Wertmess- und Recheneinheitsfunktion nutzt Geld als Wertmaßstab und Recheneinheit in der Volkswirtschaft. Die Zahlungsmittelfunktion erlaubt den flexiblen Tausch von Geld gegen Güter und Dienstleistungen.

Definition: Geld bezeichnet ein gegenüber Gütern und Dienstleistungen handelbares Tauschmittel, das allgemein akzeptiert, teilbar und wertbeständig ist.

Der erweiterte Wirtschaftskreislauf zeigt die Beziehungen zwischen Unternehmen, privaten Haushalten, Staat und Finanzinstitutionen wie Kapitalsammelstellen.

Highlight: Ein funktionierendes Geldsystem ist Voraussetzung für eine komplexe Ökonomie, die auf Arbeitsteilung und Spezialisierung beruht sowie die Mehrung des Wohlstandes ermöglicht.

Die Börse spielt eine wichtige Rolle im Finanzsystem:

Definition: Die Börse ist ein Ort, an dem Wertpapiere, Waren, Rohstoffe und Währungen gehandelt werden, wobei Angebot und Nachfrage den Preis bestimmen.

Zu den volkswirtschaftlichen Funktionen der Börse gehören:

• Bereitstellung kosteneffizienter Handelsplattformen
• Bündelung der Liquidität
• Sicherstellung der Fungibilität von Wertpapieren

Der Deutsche Aktienindex (DAX) umfasst die 40 größten und umsatzstärksten deutschen Unternehmen.

Vocabulary: Die Dividendenrentabilität gibt an, welche Rendite Aktionäre beim aktuellen Aktienkurs und der aktuellen Dividende erwarten können.

Verschiedene Anlageformen werden vorgestellt:

• Aktien: Anteils- oder Teilhaberpapiere, die Mitgliedschaftsrechte des Aktionärs dokumentieren
• Devisen: Zahlungsmittel in ausländischer Währung
• Fonds: Sammeltopf für Geld von Sparern, verwaltet von Fondsmanagern

Example: Ein "Bullenmarkt" bezeichnet einen anhaltenden Aufschwung an der Börse, während ein "Bärenmarkt" einen längeren Zeitraum sinkender Kurse beschreibt.