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Einfache Erklärung von Fremdfinanzierung und Darlehensarten

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Linastb

10.11.2021

Wirtschaft und Recht

BWL Darlehensfinanzierung

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Wirtschaft und Recht

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Recht

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Zivilrecht - interessenausgleich bei vertraglichen schuldverhältnissen

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Systematik des rechts der leistungsstörungen: grundlegende tatbestandsvoraussetzungen (schuldverhältnis, pflichtverletzung, fristsetzung, vertretenmüssen) und rechtsfolgen (rücktritt, schadensersatz neben und statt der leistung)

Einfache Erklärung von Fremdfinanzierung und Darlehensarten

Ein umfassender Überblick über Fremdfinanzierung und verschiedene Darlehensarten, mit besonderem Fokus auf die Grundformen der mittel- und langfristigen Kreditfinanzierung.

  • Die Fremdfinanzierung durch Darlehen ist eine zentrale Form der Außenfinanzierung
  • Darlehensverträge beinhalten wesentliche Komponenten wie Höhe, Rückzahlungsmodus und Kosten
  • Verschiedene Darlehensarten unterscheiden sich nach Verwendungszweck, Laufzeit und Sicherung
  • Tilgungsformen umfassen Festdarlehen, Abzahlungsdarlehen und Annuitätendarlehen
  • Disagio spielt eine wichtige Rolle bei der Berechnung des effektiven Jahreszinssatzes
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10.11.2021

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<p>Ein Kredit ist die zeitweilige Überlassung von Geld (oder Sachgütern) im Vertrauen darauf, dass der Kreditnehmer den Kredit fristgerecht

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Darlehensarten und Tilgungsformen

Die verschiedenen Fremdfinanzierung Arten lassen sich nach unterschiedlichen Kriterien kategorisieren:

Nach dem Verwendungszweck:

  • Investitionskredit
  • Betriebsmittelkredit
  • Saisonkredit

Definition: Der Annuitätendarlehen zeichnet sich durch gleichbleibende Gesamtzahlungen aus, wobei sich das Verhältnis zwischen Zins- und Tilgungsanteil über die Laufzeit verändert.

Highlight: Die Vor- und Nachteile der Fremdfinanzierung zeigen sich besonders im Vergleich der Liquiditätsbelastung bei verschiedenen Tilgungsformen.

Der Tilgungsplan ermöglicht eine detaillierte Übersicht über:

  • Darlehensschuld am Jahresanfang
  • Zinsen und Tilgung
  • Restschuld am Jahresende

Example: Bei einem Annuitätendarlehen über 100.000 EUR bleibt die jährliche Gesamtzahlung konstant, während der Tilgungsanteil steigt und der Zinsanteil sinkt.

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Grundlagen der Darlehensfinanzierung

Die langfristige Fremdfinanzierung durch Darlehen stellt eine zentrale Säule der Unternehmensfinanzierung dar. Ein Darlehen basiert auf der temporären Überlassung von Geld oder Sachgütern, wobei der Kreditnehmer zur fristgerechten Rückzahlung verpflichtet ist.

Definition: Ein Kredit ist die zeitweilige Überlassung von Geld oder Sachgütern mit der Verpflichtung zur Rückzahlung.

Highlight: Darlehen sind eine Form der mittelfristigen Fremdfinanzierung und gleichzeitig eine Außenfinanzierung.

Die wesentlichen Bestandteile eines Darlehensvertrags umfassen:

  • Darlehenshöhe und Rückzahlungsmodus
  • Darlehenskosten (Zinsen, Bereitstellungszinsen, Disagio)

Vocabulary: Disagio (auch Damnum genannt) bezeichnet die Differenz zwischen Darlehenssumme und Auszahlungsbetrag.

Example: Bei einem Disagio von 5% werden bei einer Darlehenssumme von 100.000€ nur 95.000€ ausgezahlt.

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