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Arbeitslehre/Wirtschaft/AWT/WRT

29. Nov. 2025

281

5 Seiten

Kreditsicherheiten: Grundlagen für die Zwischenprüfung

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Yelda @yelda

Wenn ihr einen Kredit aufnehmt, will die Bank natürlich sichergehen, dass sie ihr Geld zurückbekommt. Deshalb verlangen Banken... Mehr anzeigen

# Kreditsicherheiten

- Kreditsicherheiten müssen im Kreditvertrag vereinbart werden
- vermindert Ausfallrisiko des Darlehens

akzessorische

Grundlagen der Kreditsicherheiten

Kreditsicherheiten müssen immer im Kreditvertrag vereinbart werden und reduzieren das Ausfallrisiko für die Bank erheblich. Ohne diese Sicherheiten würden viele Kredite gar nicht erst vergeben werden.

Es gibt zwei grundlegende Arten Akzessorische Sicherheiten (Hypothek, Pfandrecht, Bürgschaft) sind gesetzlich direkt mit dem Darlehen verbunden. Sinkt euer Kredit, sinkt automatisch auch die Absicherung - bei vollständiger Tilgung erlischt die Sicherheit komplett.

Fiduziarische Sicherheiten (Sicherungsübereignung, Abtretung, Grundschuld) funktionieren anders Hier sind Forderung und Sicherheit nur vertraglich miteinander verbunden. Die Bank muss nach der Tilgung die Sicherheit aktiv freigeben.

Bei der Sicherungsgrundschuld wird ein Grundstück als Kreditsicherheit belastet. Der Beleihungswert wird über das Vergleichswert- oder Ertragswertverfahren ermittelt, wobei sowohl Gebäude als auch fest verbundene Maschinen berücksichtigt werden.

Merktipp Akzessorisch = automatisch, fiduziarisch = freigabepflichtig

# Kreditsicherheiten

- Kreditsicherheiten müssen im Kreditvertrag vereinbart werden
- vermindert Ausfallrisiko des Darlehens

akzessorische

Bürgschaft

Bei einer Bürgschaft verpflichtet sich jemand gegenüber der Bank, für eure Schulden einzustehen - das muss zwingend schriftlich passieren. Der Bürge springt ein, wenn ihr nicht zahlen könnt.

Die Bürgschaft ist akzessorisch Verringert sich euer Kredit, verringert sich auch die Bürgschaftssumme. Wichtig Die Bürgschaft erlischt weder beim Tod des Bürgen noch beim Tod des Hauptschuldners - die Erben haften weiter.

In der Praxis gibt es meist eine selbstschuldnerische Bürgschaft mit Höchstbetrag. Hier verzichtet der Bürge auf die "Einrede der Vorauslage" - das bedeutet, die Bank kann sofort den Bürgen zur Kasse bitten, ohne erst beim Hauptschuldner eine Zwangsvollstreckung zu versuchen.

Risiken für die Bank Der Bürge hat selbst kein Geld, ist nicht auffindbar, macht falsche Angaben oder stirbt ohne Erben. Deshalb prüfen Banken die Bonität des Bürgen genauso gründlich wie die des Kreditnehmers.

Praxis-Tipp Bürgschaften unter Familienangehörigen werden kritisch geprüft, da oft emotionaler Druck im Spiel ist

# Kreditsicherheiten

- Kreditsicherheiten müssen im Kreditvertrag vereinbart werden
- vermindert Ausfallrisiko des Darlehens

akzessorische

Pfandrecht

Das Pfandrecht gibt der Bank das Recht, sich aus dem verpfändeten Gegenstand zu befriedigen - es entsteht aber erst, wenn die Forderung tatsächlich existiert. Besonders Wertpapiere eignen sich super als Kreditsicherheit, weil sie einen klaren Marktpreis haben und jederzeit verkauft werden können.

Die Beleihungsgrenze legt fest, welcher Prozentsatz des aktuellen Marktwerts beliehen werden kann. Je riskanter das Wertpapier, desto niedriger die Grenze - das schützt die Bank vor großen Verlusten bei Kursstürzen.

Bei Wertpapierpfändung gibt's zwei Varianten Liegen die Papiere schon bei eurer Bank, reicht eine Verfügungsperre. Bei fremden Banken muss eine Pfandanzeige gemacht und der Herausgabeanspruch abgetreten werden.

Verwertung Die Bank muss erst androhen, dann eine Wartefrist einhalten (Privatpersonen 1 Monat, Kaufleute 1 Woche). Danach können Sachen öffentlich versteigert, Wertpapiere freihändig verkauft werden.

Gut zu wissen Pfandrechte erlöschen automatisch, wenn die zugrundeliegende Forderung nicht mehr besteht

# Kreditsicherheiten

- Kreditsicherheiten müssen im Kreditvertrag vereinbart werden
- vermindert Ausfallrisiko des Darlehens

akzessorische

Abtretung (Zession)

Bei der Abtretung übertragt ihr eure Forderungen gegen Dritte an die Bank - das geht sogar formlos. Die Bank wird dadurch treuhänderisch Eigentümer und darf die Forderungen nur einziehen, wenn ihr den Kredit nicht zurückzahlt.

Stille vs. offene Zession Bei der stillen Variante erfährt euer Schuldner nichts davon und zahlt weiterhin an euch. Bei der offenen Zession wird der Drittschuldner informiert und muss direkt an die Bank zahlen.

Global- vs. Einzelzession Einzelzessionen betreffen nur eine bestimmte Forderung, Globalzessionen umfassen alle bestehenden und zukünftigen Forderungen. In der Praxis nutzen Banken oft Rahmenabtretungen für Forderungen aus Lieferungen und Leistungen.

Risiken Forderungen könnten nicht mehr bestehen, mehrfach abgetreten sein oder durch Eigentumsvorbehalte belastet sein. Deshalb verlangen Banken regelmäßig Debitorenlisten und machen Sicherheitsabschläge.

Blanko-Benachrichtigungsschreiben Ihr unterschreibt ein leeres Schreiben, das die Bank bei Problemen an eure Schuldner schicken kann

# Kreditsicherheiten

- Kreditsicherheiten müssen im Kreditvertrag vereinbart werden
- vermindert Ausfallrisiko des Darlehens

akzessorische

Sicherungsübereignung

Bei der Sicherungsübereignung übertragt ihr das Eigentum an Gegenständen auf die Bank, dürft sie aber weiter nutzen. Die Bank wird rechtlicher Eigentümer, ihr bleibt wirtschaftlicher Eigentümer und tragt alle Risiken.

Typische Gegenstände Fahrzeuge (mit Fahrgestellnummer und Kennzeichen) oder Maschinen mitgenauerTypenundFabrikationsnummermit genauer Typen- und Fabrikationsnummer. Bei Autos verlangt die Bank meist eine Vollkaskoversicherung.

Rechtlich funktioniert's so Einigung zwischen euch und der Bank, ein Besitzkonstitut (ihr dürft den Gegenstand behalten) und eine eindeutige Kennzeichnung. Das ersetzt die normalerweise nötige Übergabe.

Verwertung Wenn ihr nicht zahlt, muss die Bank sich erst Besitz verschaffen, dann kann sie öffentlich versteigern oder freihändig verkaufen. Rechtlich gibt's keine Wartefrist, aber die Bank muss eure Interessen wahren und die günstigste Verwertungsart wählen.

Wichtig Ihr bleibt in der Bilanz Eigentümer und müsst den Gegenstand weiter abschreiben, obwohl rechtlich die Bank Eigentümer ist

Wir dachten, du würdest nie fragen...

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Wo kann ich mir die Knowunity-App herunterladen?

Du kannst dir die App im Google Play Store und im Apple App Store herunterladen.

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4.8/5

Google Play

Die App ist sehr leicht und gut gestaltet. Habe bis jetzt alles gefunden, nachdem ich gesucht habe und aus den Präsentationen echt viel lernen können! Die App werde ich auf jeden Fall für eine Klassenarbeit verwenden! Und als eigene Inspiration hilft sie natürlich auch sehr.

Stefan S

iOS user

Diese App ist wirklich echt super. Es gibt so viele Lernzettel und Hilfen, […]. Mein Problemfach ist zum Beispiel Französisch und die App hat mega viel Auswahl für Hilfe. Dank dieser App habe ich mich in Französisch verbessert. Ich würde diese jedem weiterempfehlen.

Samantha Klich

Android user

Wow ich bin wirklich komplett baff. Habe die App nur mal so ausprobiert, weil ich es schon oft in der Werbung gesehen habe und war absolut geschockt. Diese App ist DIE HILFE, die man sich für die Schule wünscht und vor allem werden so viele Sachen angeboten, wie z.B. Ausarbeitungen und Merkblätter, welche mir persönlich SEHR weitergeholfen haben.

Anna

iOS user

Ich finde Knowunity so grandios. Ich lerne wirklich für alles damit. Es gibt so viele verschiedene Lernzettel, die sehr gut erklärt sind!

Jana V

iOS user

Ich liebe diese App sie hilft mir vor jeder Arbeit kann Aufgaben kontrollieren sowie lösen und ist wirklich vielfältig verwendbar. Man kann mit diesem Fuchs auch normal reden so wie Probleme im echten Leben besprechen und er hilft einem. Wirklich sehr gut diese App kann ich nur weiter empfehlen, gerade für Menschen die etwas länger brauchen etwas zu verstehen!

Lena M

Android user

Ich finde Knowunity ist eine super App. Für die Schule ist sie ideal , wegen den Lernzetteln, Quizen und dem AI. Das gute an AI ist , dass er nicht direkt nur die Lösung ausspuckt sondern einen Weg zeigt wie man darauf kommt. Manchmal gibt er einem auch nur einen Tipp damit man selbst darauf kommt . Mir hilft Knowunity persönlich sehr viel und ich kann sie nur weiterempfehlen ☺️

Timo S

iOS user

Die App ist einfach super! Ich muss nur in die Suchleiste mein Thema eintragen und ich checke es sehr schnell. Ich muss nicht mehr 10 YouTube Videos gucken, um etwas zu verstehen und somit spare ich mir meine Zeit. Einfach zu empfehlen!!

Sudenaz Ocak

Android user

Diese App hat mich echt verbessert! In der Schule war ich richtig schlecht in Mathe und dank der App kann ich besser Mathe! Ich bin so dankbar, dass ihr die App gemacht habt.

Greenlight Bonnie

Android user

Ich benutze Knowunity schon sehr lange und meine Noten haben sich verbessert die App hilft mir bei Mathe,Englisch u.s.w. Ich bekomme Hilfe wenn ich sie brauche und bekomme sogar Glückwünsche für meine Arbeit Deswegen von mir 5 Sterne🫶🏼

Julia S

Android user

Also die App hat mir echt in super vielen Fächern geholfen! Ich hatte in der Mathe Arbeit davor eine 3+ und habe nur durch den School GPT und die Lernzettek auf der App eine 1-3 in Mathe geschafft…Ich bin Mega glücklich darüber also ja wircklich eine super App zum lernen und es spart sehr viel Heit dass man mehr Freizeit hat!

Marcus B

iOS user

Mit dieser App hab ich bessere Noten bekommen. Bessere Lernzettel gekriegt. Ich habe die App benutzt, als ich die Fächer nicht ganz verstanden habe,diese App ist ein würcklich GameChanger für die Schule, Hausaufgaben

Sarah L

Android user

Hatte noch nie so viel Spaß beim Lernen und der School Bot macht super Aufschriebe die man Herunterladen kann total Übersichtlich und Lehreich. Bin begeistert.

Hans T

iOS user

Die App ist sehr leicht und gut gestaltet. Habe bis jetzt alles gefunden, nachdem ich gesucht habe und aus den Präsentationen echt viel lernen können! Die App werde ich auf jeden Fall für eine Klassenarbeit verwenden! Und als eigene Inspiration hilft sie natürlich auch sehr.

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Ich liebe diese App sie hilft mir vor jeder Arbeit kann Aufgaben kontrollieren sowie lösen und ist wirklich vielfältig verwendbar. Man kann mit diesem Fuchs auch normal reden so wie Probleme im echten Leben besprechen und er hilft einem. Wirklich sehr gut diese App kann ich nur weiter empfehlen, gerade für Menschen die etwas länger brauchen etwas zu verstehen!

Lena M

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Ich finde Knowunity ist eine super App. Für die Schule ist sie ideal , wegen den Lernzetteln, Quizen und dem AI. Das gute an AI ist , dass er nicht direkt nur die Lösung ausspuckt sondern einen Weg zeigt wie man darauf kommt. Manchmal gibt er einem auch nur einen Tipp damit man selbst darauf kommt . Mir hilft Knowunity persönlich sehr viel und ich kann sie nur weiterempfehlen ☺️

Timo S

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Die App ist einfach super! Ich muss nur in die Suchleiste mein Thema eintragen und ich checke es sehr schnell. Ich muss nicht mehr 10 YouTube Videos gucken, um etwas zu verstehen und somit spare ich mir meine Zeit. Einfach zu empfehlen!!

Sudenaz Ocak

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Diese App hat mich echt verbessert! In der Schule war ich richtig schlecht in Mathe und dank der App kann ich besser Mathe! Ich bin so dankbar, dass ihr die App gemacht habt.

Greenlight Bonnie

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Ich benutze Knowunity schon sehr lange und meine Noten haben sich verbessert die App hilft mir bei Mathe,Englisch u.s.w. Ich bekomme Hilfe wenn ich sie brauche und bekomme sogar Glückwünsche für meine Arbeit Deswegen von mir 5 Sterne🫶🏼

Julia S

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Also die App hat mir echt in super vielen Fächern geholfen! Ich hatte in der Mathe Arbeit davor eine 3+ und habe nur durch den School GPT und die Lernzettek auf der App eine 1-3 in Mathe geschafft…Ich bin Mega glücklich darüber also ja wircklich eine super App zum lernen und es spart sehr viel Heit dass man mehr Freizeit hat!

Marcus B

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Mit dieser App hab ich bessere Noten bekommen. Bessere Lernzettel gekriegt. Ich habe die App benutzt, als ich die Fächer nicht ganz verstanden habe,diese App ist ein würcklich GameChanger für die Schule, Hausaufgaben

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Hatte noch nie so viel Spaß beim Lernen und der School Bot macht super Aufschriebe die man Herunterladen kann total Übersichtlich und Lehreich. Bin begeistert.

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Arbeitslehre/Wirtschaft/AWT/WRT

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29. Nov. 2025

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Kreditsicherheiten: Grundlagen für die Zwischenprüfung

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Yelda

@yelda

Wenn ihr einen Kredit aufnehmt, will die Bank natürlich sichergehen, dass sie ihr Geld zurückbekommt. Deshalb verlangen Banken verschiedene Kreditsicherheiten- das sind sozusagen "Backup-Pläne" für den Fall, dass ihr den Kredit nicht zurückzahlen könnt. Es gibt zwei Haupttypen: solche,... Mehr anzeigen

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Kreditsicherheiten müssen immer im Kreditvertrag vereinbart werden und reduzieren das Ausfallrisiko für die Bank erheblich. Ohne diese Sicherheiten würden viele Kredite gar nicht erst vergeben werden.

Es gibt zwei grundlegende Arten: Akzessorische Sicherheiten (Hypothek, Pfandrecht, Bürgschaft) sind gesetzlich direkt mit dem Darlehen verbunden. Sinkt euer Kredit, sinkt automatisch auch die Absicherung - bei vollständiger Tilgung erlischt die Sicherheit komplett.

Fiduziarische Sicherheiten (Sicherungsübereignung, Abtretung, Grundschuld) funktionieren anders: Hier sind Forderung und Sicherheit nur vertraglich miteinander verbunden. Die Bank muss nach der Tilgung die Sicherheit aktiv freigeben.

Bei der Sicherungsgrundschuld wird ein Grundstück als Kreditsicherheit belastet. Der Beleihungswert wird über das Vergleichswert- oder Ertragswertverfahren ermittelt, wobei sowohl Gebäude als auch fest verbundene Maschinen berücksichtigt werden.

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In der Praxis gibt es meist eine selbstschuldnerische Bürgschaft mit Höchstbetrag. Hier verzichtet der Bürge auf die "Einrede der Vorauslage" - das bedeutet, die Bank kann sofort den Bürgen zur Kasse bitten, ohne erst beim Hauptschuldner eine Zwangsvollstreckung zu versuchen.

Risiken für die Bank: Der Bürge hat selbst kein Geld, ist nicht auffindbar, macht falsche Angaben oder stirbt ohne Erben. Deshalb prüfen Banken die Bonität des Bürgen genauso gründlich wie die des Kreditnehmers.

Praxis-Tipp: Bürgschaften unter Familienangehörigen werden kritisch geprüft, da oft emotionaler Druck im Spiel ist

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Pfandrecht

Das Pfandrecht gibt der Bank das Recht, sich aus dem verpfändeten Gegenstand zu befriedigen - es entsteht aber erst, wenn die Forderung tatsächlich existiert. Besonders Wertpapiere eignen sich super als Kreditsicherheit, weil sie einen klaren Marktpreis haben und jederzeit verkauft werden können.

Die Beleihungsgrenze legt fest, welcher Prozentsatz des aktuellen Marktwerts beliehen werden kann. Je riskanter das Wertpapier, desto niedriger die Grenze - das schützt die Bank vor großen Verlusten bei Kursstürzen.

Bei Wertpapierpfändung gibt's zwei Varianten: Liegen die Papiere schon bei eurer Bank, reicht eine Verfügungsperre. Bei fremden Banken muss eine Pfandanzeige gemacht und der Herausgabeanspruch abgetreten werden.

Verwertung: Die Bank muss erst androhen, dann eine Wartefrist einhalten (Privatpersonen: 1 Monat, Kaufleute: 1 Woche). Danach können Sachen öffentlich versteigert, Wertpapiere freihändig verkauft werden.

Gut zu wissen: Pfandrechte erlöschen automatisch, wenn die zugrundeliegende Forderung nicht mehr besteht

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Global- vs. Einzelzession: Einzelzessionen betreffen nur eine bestimmte Forderung, Globalzessionen umfassen alle bestehenden und zukünftigen Forderungen. In der Praxis nutzen Banken oft Rahmenabtretungen für Forderungen aus Lieferungen und Leistungen.

Risiken: Forderungen könnten nicht mehr bestehen, mehrfach abgetreten sein oder durch Eigentumsvorbehalte belastet sein. Deshalb verlangen Banken regelmäßig Debitorenlisten und machen Sicherheitsabschläge.

Blanko-Benachrichtigungsschreiben: Ihr unterschreibt ein leeres Schreiben, das die Bank bei Problemen an eure Schuldner schicken kann

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Sicherungsübereignung

Bei der Sicherungsübereignung übertragt ihr das Eigentum an Gegenständen auf die Bank, dürft sie aber weiter nutzen. Die Bank wird rechtlicher Eigentümer, ihr bleibt wirtschaftlicher Eigentümer und tragt alle Risiken.

Typische Gegenstände: Fahrzeuge (mit Fahrgestellnummer und Kennzeichen) oder Maschinen mitgenauerTypenundFabrikationsnummermit genauer Typen- und Fabrikationsnummer. Bei Autos verlangt die Bank meist eine Vollkaskoversicherung.

Rechtlich funktioniert's so: Einigung zwischen euch und der Bank, ein Besitzkonstitut (ihr dürft den Gegenstand behalten) und eine eindeutige Kennzeichnung. Das ersetzt die normalerweise nötige Übergabe.

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Was ist der Knowunity KI-Begleiter?

Unser KI-Begleiter ist speziell auf die Bedürfnisse von Schülern zugeschnitten. Basierend auf den Millionen von Inhalten, die wir auf der Plattform haben, können wir den Schülern wirklich sinnvolle und relevante Antworten geben. Aber es geht nicht nur um Antworten, sondern der Begleiter führt die Schüler auch durch ihre täglichen Lernherausforderungen, mit personalisierten Lernplänen, Quizfragen oder Inhalten im Chat und einer 100% Personalisierung basierend auf den Fähigkeiten und Entwicklungen der Schüler.

Wo kann ich mir die Knowunity-App herunterladen?

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Die App ist sehr leicht und gut gestaltet. Habe bis jetzt alles gefunden, nachdem ich gesucht habe und aus den Präsentationen echt viel lernen können! Die App werde ich auf jeden Fall für eine Klassenarbeit verwenden! Und als eigene Inspiration hilft sie natürlich auch sehr.

Stefan S

iOS user

Diese App ist wirklich echt super. Es gibt so viele Lernzettel und Hilfen, […]. Mein Problemfach ist zum Beispiel Französisch und die App hat mega viel Auswahl für Hilfe. Dank dieser App habe ich mich in Französisch verbessert. Ich würde diese jedem weiterempfehlen.

Samantha Klich

Android user

Wow ich bin wirklich komplett baff. Habe die App nur mal so ausprobiert, weil ich es schon oft in der Werbung gesehen habe und war absolut geschockt. Diese App ist DIE HILFE, die man sich für die Schule wünscht und vor allem werden so viele Sachen angeboten, wie z.B. Ausarbeitungen und Merkblätter, welche mir persönlich SEHR weitergeholfen haben.

Anna

iOS user

Ich finde Knowunity so grandios. Ich lerne wirklich für alles damit. Es gibt so viele verschiedene Lernzettel, die sehr gut erklärt sind!

Jana V

iOS user

Ich liebe diese App sie hilft mir vor jeder Arbeit kann Aufgaben kontrollieren sowie lösen und ist wirklich vielfältig verwendbar. Man kann mit diesem Fuchs auch normal reden so wie Probleme im echten Leben besprechen und er hilft einem. Wirklich sehr gut diese App kann ich nur weiter empfehlen, gerade für Menschen die etwas länger brauchen etwas zu verstehen!

Lena M

Android user

Ich finde Knowunity ist eine super App. Für die Schule ist sie ideal , wegen den Lernzetteln, Quizen und dem AI. Das gute an AI ist , dass er nicht direkt nur die Lösung ausspuckt sondern einen Weg zeigt wie man darauf kommt. Manchmal gibt er einem auch nur einen Tipp damit man selbst darauf kommt . Mir hilft Knowunity persönlich sehr viel und ich kann sie nur weiterempfehlen ☺️

Timo S

iOS user

Die App ist einfach super! Ich muss nur in die Suchleiste mein Thema eintragen und ich checke es sehr schnell. Ich muss nicht mehr 10 YouTube Videos gucken, um etwas zu verstehen und somit spare ich mir meine Zeit. Einfach zu empfehlen!!

Sudenaz Ocak

Android user

Diese App hat mich echt verbessert! In der Schule war ich richtig schlecht in Mathe und dank der App kann ich besser Mathe! Ich bin so dankbar, dass ihr die App gemacht habt.

Greenlight Bonnie

Android user

Ich benutze Knowunity schon sehr lange und meine Noten haben sich verbessert die App hilft mir bei Mathe,Englisch u.s.w. Ich bekomme Hilfe wenn ich sie brauche und bekomme sogar Glückwünsche für meine Arbeit Deswegen von mir 5 Sterne🫶🏼

Julia S

Android user

Also die App hat mir echt in super vielen Fächern geholfen! Ich hatte in der Mathe Arbeit davor eine 3+ und habe nur durch den School GPT und die Lernzettek auf der App eine 1-3 in Mathe geschafft…Ich bin Mega glücklich darüber also ja wircklich eine super App zum lernen und es spart sehr viel Heit dass man mehr Freizeit hat!

Marcus B

iOS user

Mit dieser App hab ich bessere Noten bekommen. Bessere Lernzettel gekriegt. Ich habe die App benutzt, als ich die Fächer nicht ganz verstanden habe,diese App ist ein würcklich GameChanger für die Schule, Hausaufgaben

Sarah L

Android user

Hatte noch nie so viel Spaß beim Lernen und der School Bot macht super Aufschriebe die man Herunterladen kann total Übersichtlich und Lehreich. Bin begeistert.

Hans T

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