Kundenberatung und das magische Dreieck
Das magische Dreieck ist das Herzstück jeder Geldanlage-Beratung. Es besteht aus drei Ecken: Liquidität (wie schnell du an dein Geld kommst), Sicherheit (wie gut dein Geld geschützt ist) und Rentabilität (wie viel Gewinn du machst).
Warum ist es magisch? Ganz einfach: Du kannst niemals alle drei Ziele gleichzeitig perfekt erreichen! Willst du hohe Sicherheit, musst du oft auf Rendite verzichten. Suchst du schnelle Liquidität, kann das die Rentabilität schmälern.
Anlageziele sind unterschiedlich: Beim Zwecksparen sammelst du für konkrete Ziele wie ein Auto. Vorsorgesparen dient der Altersvorsorge, während Renditesparen auf Gewinn abzielt. Überschusssparen nutzt einfach dein übrig gebliebenes Geld.
Bei der Kundenberatung fragen Banken nach deinen wirtschaftlichen Verhältnissen, deiner Risikobereitschaft und deinen persönlichen Umständen. Diese Informationen helfen dabei, die passende Anlage für dich zu finden.
Merktipp: Je höher die Rendite, desto höher meist auch das Risiko!
Die Einlagensicherung schützt dein Geld: Gesetzlich sind 100.000€ pro Person und Bank gesichert. Zusätzlich gibt es freiwillige Sicherungssysteme der Bankenverbände. Cross Selling bedeutet, dass Banken dir zusätzliche Produkte wie Kreditkarten oder Versicherungen anbieten.