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Aktualisiert 28. Feb. 2026

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Fremdfinanzierung leicht erklärt: Ein Überblick

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Julia Natalia

@julia.ntl

Fremdfinanzierung ist für Unternehmen oft unverzichtbar, um Liquiditätsprobleme zu lösen... Mehr anzeigen

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# FREMDFINANZIERUNG

KURZFRISTIGE FREMDFINANZIERUNG

KONTOKORRENTKREDIT

BEGRIFF: KONTOKORRENTKREDIT

-Möglichkeit fur ein Unternehmen sein

Kurzfristige Fremdfinanzierung

Der Kontokorrentkredit ist wie ein riesiger Dispo für Unternehmen - das Geschäftskonto kann bis zu einem vereinbarten Limit überzogen werden. So bleibt das Unternehmen auch bei schwankenden Ein- und Ausgängen immer zahlungsfähig.

Die Kosten setzen sich aus verschiedenen Bausteinen zusammen: Sollzinsen für den genutzten Kreditbetrag, noch höhere Überziehungszinsen bei Überschreitung des Limits und Gebühren für den Zahlungsverkehr. Die Berechnung erfolgt tagesgenau nach der Formel: (Überziehungsbetrag × Zinssatz × Tage) ÷ (360 × 100).

Beim Lieferantenkredit zahlst du erst später für bereits erhaltene Waren - das Zahlungsziel macht's möglich. Hier lohnt sich oft das Ausnutzen von Skonto, da die gesparten Prozente meist günstiger sind als Bankzinsen. Der Verkäufer sichert sich durch Eigentumsvorbehalt ab: Die Ware gehört ihm bis zur vollständigen Bezahlung.

Merke dir: Skonto lohnt sich fast immer - die effektiven Jahreszinsen liegen oft über 20%!

# FREMDFINANZIERUNG

KURZFRISTIGE FREMDFINANZIERUNG

KONTOKORRENTKREDIT

BEGRIFF: KONTOKORRENTKREDIT

-Möglichkeit fur ein Unternehmen sein

Langfristige Fremdfinanzierung

Fremdfinanzierung bedeutet einfach: Geld von außen holen, wenn die eigenen Mittel nicht reichen. Banken, Versicherungen oder sogar der Staat können als Geldgeber fungieren - man spricht auch von Kreditfinanzierung.

Bei Darlehen gibt's drei Hauptformen, die sich in ihrer Rückzahlung unterscheiden: Das Fälligkeitsdarlehen (nur Zinsen zahlen, am Ende alles auf einmal tilgen), das Abzahlungsdarlehen (gleichmäßige Tilgungsraten, sinkende Zinsen) und das Annuitätendarlehen (feste Gesamtrate aus Zinsen und Tilgung).

Der Vergleich zeigt deutliche Unterschiede: Beim Fälligkeitsdarlehen zahlst du insgesamt 300.000€ Zinsen, beim Abzahlungsdarlehen 180.000€ und beim Annuitätendarlehen etwa 183.500€. Das Abzahlungsdarlehen ist also am günstigsten, während das Annuitätendarlehen durch gleichbleibende Raten planbar bleibt.

Tipp: Annuitätendarlehen sind bei schwankenden Einnahmen praktischer, Abzahlungsdarlehen günstiger!

# FREMDFINANZIERUNG

KURZFRISTIGE FREMDFINANZIERUNG

KONTOKORRENTKREDIT

BEGRIFF: KONTOKORRENTKREDIT

-Möglichkeit fur ein Unternehmen sein

Kreditsicherheiten: Bürgschaft

Kreditsicherheiten werden nötig, wenn die Bank Zweifel an der Rückzahlung hat. Es gibt drei Kategorien: Personalkredite (jemand bürgt), Realkredite (Sachen als Sicherheit) oder gar keine Sicherung (Blankokredit).

Die Bürgschaft funktioniert wie ein Backup-System: Ein Bürge springt ein, wenn der Hauptschuldner nicht zahlen kann. Bei Privatpersonen muss der Bürgschaftsvertrag schriftlich erfolgen, bei Kaufleuten reicht auch mündlich.

Besonders wichtig ist die selbstschuldnerische Bürgschaft: Hier kann die Bank sofort beim Bürgen kassieren, ohne erst den Hauptschuldner zu verklagen. Banken verlangen fast immer diese Form, da sie das Risiko minimiert.

Die Ausfallbürgschaft ist bürgerfreundlicher - hier zahlt der Bürge erst, wenn beim Hauptschuldner wirklich nichts mehr zu holen ist. In der Praxis kommt sie seltener vor.

Wichtig: Als Bürge haftest du oft mit deinem gesamten Vermögen - niemals leichtfertig unterschreiben!

# FREMDFINANZIERUNG

KURZFRISTIGE FREMDFINANZIERUNG

KONTOKORRENTKREDIT

BEGRIFF: KONTOKORRENTKREDIT

-Möglichkeit fur ein Unternehmen sein

Sachsicherheiten: Sicherungsübereignung und Grundschuld

Bei der Sicherungsübereignung wird ein Gegenstand (z.B. Auto, Maschine) formal der Bank übertragen, bleibt aber beim Kreditnehmer. Vorteil: Du kannst die Sache weiter nutzen. Nachteil: Frei verkaufen darfst du sie nicht mehr.

Das Grundpfandrecht ist die härteste Währung bei Kreditsicherheiten. Die Grundschuld wird ins Grundbuch eingetragen und gibt der Bank das Recht, bei Zahlungsausfall die Immobilie zu verwerten.

Entstehung einer Grundschuld braucht drei Schritte: Einigung zwischen den Parteien, Eintragung ins Grundbuch und Übergabe des Grundschuldbriefs. Die Grundschuld ist unabhängig vom konkreten Kredit - sie kann für verschiedene Darlehen genutzt werden.

Bei mehreren Grundschulden entscheidet die Rangfolge der Eintragung über die Reihenfolge bei der Verwertung. Wer zuerst kommt, wird zuerst bedient.

Merke dir: Grundschulden sind flexibel einsetzbar und gelten als sicherste Kreditsicherheit für Banken!



Wir dachten schon, du fragst nie...

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Unser KI-Begleiter ist ein speziell für Schüler entwickeltes KI-Tool, das mehr als nur Antworten bietet. Basierend auf Millionen von Knowunity-Inhalten liefert er relevante Informationen, personalisierte Lernpläne, Quizze und Inhalte direkt im Chat und passt sich deinem individuellen Lernweg an.

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Google Play

Die App ist sehr einfach zu bedienen und gut gestaltet. Ich habe bisher alles gefunden, wonach ich gesucht habe, und konnte viel aus den Präsentationen lernen! Ich werde die App definitiv für ein Schulprojekt nutzen! Und natürlich hilft sie auch sehr als Inspiration.

Stefan S

iOS-Nutzer

Diese App ist wirklich super. Es gibt so viele Lernzettel und Hilfen [...]. Mein Problemfach ist zum Beispiel Französisch und die App hat so viele Möglichkeiten zur Hilfe. Dank dieser App habe ich mich in Französisch verbessert. Ich würde sie jedem empfehlen.

Samantha Klich

Android-Nutzerin

Wow, ich bin wirklich begeistert. Ich habe die App einfach mal ausprobiert, weil ich sie schon oft beworben gesehen habe und war absolut beeindruckt. Diese App ist DIE HILFE, die man für die Schule braucht und vor allem bietet sie so viele Dinge wie Übungen und Lernzettel, die mir persönlich SEHR geholfen haben.

Anna

iOS-Nutzerin

Beste App der Welt! Keine Worte, weil sie einfach zu gut ist

Thomas R

iOS-Nutzer

Einfach genial. Lässt mich 10x besser lernen, diese App ist eine glatte 10/10. Ich empfehle sie jedem. Ich kann Lernzettel anschauen und suchen. Ich kann sie im Fachordner speichern. Ich kann sie jederzeit wiederholen, wenn ich zurückkomme. Wenn du diese App noch nicht ausprobiert hast, verpasst du wirklich was.

Basil

Android-Nutzer

Diese App hat mich so viel selbstbewusster in meiner Klausurvorbereitung gemacht, nicht nur durch die Stärkung meines Selbstvertrauens durch die Features, die es dir ermöglichen, dich mit anderen zu vernetzen und dich weniger allein zu fühlen, sondern auch durch die Art, wie die App selbst darauf ausgerichtet ist, dass du dich besser fühlst. Sie ist einfach zu bedienen, macht Spaß und hilft jedem, der in irgendeiner Weise Schwierigkeiten hat.

David K

iOS-Nutzer

Die App ist einfach super! Ich muss nur das Thema in die Suche eingeben und bekomme sofort eine Antwort. Ich muss nicht mehr 10 YouTube-Videos schauen, um etwas zu verstehen, und spare dadurch richtig viel Zeit. Sehr empfehlenswert!

Sudenaz Ocak

Android-Nutzerin

In der Schule war ich echt schlecht in Mathe, aber dank der App bin ich jetzt besser geworden. Ich bin so dankbar, dass ihr die App gemacht habt.

Greenlight Bonnie

Android-Nutzerin

sehr zuverlässige App, um deine Ideen in Mathe, Englisch und anderen verwandten Themen zu verbessern. bitte nutze diese App, wenn du in bestimmten Bereichen Schwierigkeiten hast, diese App ist dafür der Schlüssel. wünschte, ich hätte früher eine Bewertung geschrieben. und sie ist auch kostenlos, also mach dir darüber keine Sorgen.

Rohan U

Android-Nutzer

Ich weiß, dass viele Apps gefälschte Accounts nutzen, um ihre Bewertungen zu pushen, aber diese App verdient das alles. Ursprünglich hatte ich eine 4 in meinen Englisch-Klausuren und dieses Mal habe ich eine 2 bekommen. Ich wusste erst drei Tage vor der Klausur von dieser App und sie hat mir SEHR geholfen. Bitte vertrau mir wirklich und nutze sie, denn ich bin sicher, dass auch du Fortschritte sehen wirst.

Xander S

iOS-Nutzer

DIE QUIZZE UND KARTEIKARTEN SIND SO NÜTZLICH UND ICH LIEBE Knowunity KI. ES IST AUCH BUCHSTÄBLICH WIE CHATGPT ABER SCHLAUER!! HAT MIR AUCH BEI MEINEN MASCARA-PROBLEMEN GEHOLFEN!! SOWIE BEI MEINEN ECHTEN FÄCHERN! NATÜRLICH 😍😁😲🤑💗✨🎀😮

Elisha

iOS-Nutzer

Diese App ist echt der Hammer. Ich finde Lernen so langweilig, aber diese App macht es so einfach, alles zu organisieren und dann kannst du die kostenlose KI bitten, dich abzufragen, so gut, und du kannst einfach deine eigenen Sachen hochladen. sehr empfehlenswert als jemand, der gerade Probeklausuren schreibt

Paul T

iOS-Nutzer

Die App ist sehr einfach zu bedienen und gut gestaltet. Ich habe bisher alles gefunden, wonach ich gesucht habe, und konnte viel aus den Präsentationen lernen! Ich werde die App definitiv für ein Schulprojekt nutzen! Und natürlich hilft sie auch sehr als Inspiration.

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Diese App ist wirklich super. Es gibt so viele Lernzettel und Hilfen [...]. Mein Problemfach ist zum Beispiel Französisch und die App hat so viele Möglichkeiten zur Hilfe. Dank dieser App habe ich mich in Französisch verbessert. Ich würde sie jedem empfehlen.

Samantha Klich

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Wow, ich bin wirklich begeistert. Ich habe die App einfach mal ausprobiert, weil ich sie schon oft beworben gesehen habe und war absolut beeindruckt. Diese App ist DIE HILFE, die man für die Schule braucht und vor allem bietet sie so viele Dinge wie Übungen und Lernzettel, die mir persönlich SEHR geholfen haben.

Anna

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Beste App der Welt! Keine Worte, weil sie einfach zu gut ist

Thomas R

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Einfach genial. Lässt mich 10x besser lernen, diese App ist eine glatte 10/10. Ich empfehle sie jedem. Ich kann Lernzettel anschauen und suchen. Ich kann sie im Fachordner speichern. Ich kann sie jederzeit wiederholen, wenn ich zurückkomme. Wenn du diese App noch nicht ausprobiert hast, verpasst du wirklich was.

Basil

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Diese App hat mich so viel selbstbewusster in meiner Klausurvorbereitung gemacht, nicht nur durch die Stärkung meines Selbstvertrauens durch die Features, die es dir ermöglichen, dich mit anderen zu vernetzen und dich weniger allein zu fühlen, sondern auch durch die Art, wie die App selbst darauf ausgerichtet ist, dass du dich besser fühlst. Sie ist einfach zu bedienen, macht Spaß und hilft jedem, der in irgendeiner Weise Schwierigkeiten hat.

David K

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Die App ist einfach super! Ich muss nur das Thema in die Suche eingeben und bekomme sofort eine Antwort. Ich muss nicht mehr 10 YouTube-Videos schauen, um etwas zu verstehen, und spare dadurch richtig viel Zeit. Sehr empfehlenswert!

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In der Schule war ich echt schlecht in Mathe, aber dank der App bin ich jetzt besser geworden. Ich bin so dankbar, dass ihr die App gemacht habt.

Greenlight Bonnie

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sehr zuverlässige App, um deine Ideen in Mathe, Englisch und anderen verwandten Themen zu verbessern. bitte nutze diese App, wenn du in bestimmten Bereichen Schwierigkeiten hast, diese App ist dafür der Schlüssel. wünschte, ich hätte früher eine Bewertung geschrieben. und sie ist auch kostenlos, also mach dir darüber keine Sorgen.

Rohan U

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Ich weiß, dass viele Apps gefälschte Accounts nutzen, um ihre Bewertungen zu pushen, aber diese App verdient das alles. Ursprünglich hatte ich eine 4 in meinen Englisch-Klausuren und dieses Mal habe ich eine 2 bekommen. Ich wusste erst drei Tage vor der Klausur von dieser App und sie hat mir SEHR geholfen. Bitte vertrau mir wirklich und nutze sie, denn ich bin sicher, dass auch du Fortschritte sehen wirst.

Xander S

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DIE QUIZZE UND KARTEIKARTEN SIND SO NÜTZLICH UND ICH LIEBE Knowunity KI. ES IST AUCH BUCHSTÄBLICH WIE CHATGPT ABER SCHLAUER!! HAT MIR AUCH BEI MEINEN MASCARA-PROBLEMEN GEHOLFEN!! SOWIE BEI MEINEN ECHTEN FÄCHERN! NATÜRLICH 😍😁😲🤑💗✨🎀😮

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Der Kontokorrentkredit ist wie ein riesiger Dispo für Unternehmen - das Geschäftskonto kann bis zu einem vereinbarten Limit überzogen werden. So bleibt das Unternehmen auch bei schwankenden Ein- und Ausgängen immer zahlungsfähig.

Die Kosten setzen sich aus verschiedenen Bausteinen zusammen: Sollzinsen für den genutzten Kreditbetrag, noch höhere Überziehungszinsen bei Überschreitung des Limits und Gebühren für den Zahlungsverkehr. Die Berechnung erfolgt tagesgenau nach der Formel: (Überziehungsbetrag × Zinssatz × Tage) ÷ (360 × 100).

Beim Lieferantenkredit zahlst du erst später für bereits erhaltene Waren - das Zahlungsziel macht's möglich. Hier lohnt sich oft das Ausnutzen von Skonto, da die gesparten Prozente meist günstiger sind als Bankzinsen. Der Verkäufer sichert sich durch Eigentumsvorbehalt ab: Die Ware gehört ihm bis zur vollständigen Bezahlung.

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Bei Darlehen gibt's drei Hauptformen, die sich in ihrer Rückzahlung unterscheiden: Das Fälligkeitsdarlehen (nur Zinsen zahlen, am Ende alles auf einmal tilgen), das Abzahlungsdarlehen (gleichmäßige Tilgungsraten, sinkende Zinsen) und das Annuitätendarlehen (feste Gesamtrate aus Zinsen und Tilgung).

Der Vergleich zeigt deutliche Unterschiede: Beim Fälligkeitsdarlehen zahlst du insgesamt 300.000€ Zinsen, beim Abzahlungsdarlehen 180.000€ und beim Annuitätendarlehen etwa 183.500€. Das Abzahlungsdarlehen ist also am günstigsten, während das Annuitätendarlehen durch gleichbleibende Raten planbar bleibt.

Tipp: Annuitätendarlehen sind bei schwankenden Einnahmen praktischer, Abzahlungsdarlehen günstiger!

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Kreditsicherheiten werden nötig, wenn die Bank Zweifel an der Rückzahlung hat. Es gibt drei Kategorien: Personalkredite (jemand bürgt), Realkredite (Sachen als Sicherheit) oder gar keine Sicherung (Blankokredit).

Die Bürgschaft funktioniert wie ein Backup-System: Ein Bürge springt ein, wenn der Hauptschuldner nicht zahlen kann. Bei Privatpersonen muss der Bürgschaftsvertrag schriftlich erfolgen, bei Kaufleuten reicht auch mündlich.

Besonders wichtig ist die selbstschuldnerische Bürgschaft: Hier kann die Bank sofort beim Bürgen kassieren, ohne erst den Hauptschuldner zu verklagen. Banken verlangen fast immer diese Form, da sie das Risiko minimiert.

Die Ausfallbürgschaft ist bürgerfreundlicher - hier zahlt der Bürge erst, wenn beim Hauptschuldner wirklich nichts mehr zu holen ist. In der Praxis kommt sie seltener vor.

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Bei der Sicherungsübereignung wird ein Gegenstand (z.B. Auto, Maschine) formal der Bank übertragen, bleibt aber beim Kreditnehmer. Vorteil: Du kannst die Sache weiter nutzen. Nachteil: Frei verkaufen darfst du sie nicht mehr.

Das Grundpfandrecht ist die härteste Währung bei Kreditsicherheiten. Die Grundschuld wird ins Grundbuch eingetragen und gibt der Bank das Recht, bei Zahlungsausfall die Immobilie zu verwerten.

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Die App ist sehr einfach zu bedienen und gut gestaltet. Ich habe bisher alles gefunden, wonach ich gesucht habe, und konnte viel aus den Präsentationen lernen! Ich werde die App definitiv für ein Schulprojekt nutzen! Und natürlich hilft sie auch sehr als Inspiration.

Stefan S

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Diese App ist wirklich super. Es gibt so viele Lernzettel und Hilfen [...]. Mein Problemfach ist zum Beispiel Französisch und die App hat so viele Möglichkeiten zur Hilfe. Dank dieser App habe ich mich in Französisch verbessert. Ich würde sie jedem empfehlen.

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Wow, ich bin wirklich begeistert. Ich habe die App einfach mal ausprobiert, weil ich sie schon oft beworben gesehen habe und war absolut beeindruckt. Diese App ist DIE HILFE, die man für die Schule braucht und vor allem bietet sie so viele Dinge wie Übungen und Lernzettel, die mir persönlich SEHR geholfen haben.

Anna

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Einfach genial. Lässt mich 10x besser lernen, diese App ist eine glatte 10/10. Ich empfehle sie jedem. Ich kann Lernzettel anschauen und suchen. Ich kann sie im Fachordner speichern. Ich kann sie jederzeit wiederholen, wenn ich zurückkomme. Wenn du diese App noch nicht ausprobiert hast, verpasst du wirklich was.

Basil

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David K

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Die App ist einfach super! Ich muss nur das Thema in die Suche eingeben und bekomme sofort eine Antwort. Ich muss nicht mehr 10 YouTube-Videos schauen, um etwas zu verstehen, und spare dadurch richtig viel Zeit. Sehr empfehlenswert!

Sudenaz Ocak

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In der Schule war ich echt schlecht in Mathe, aber dank der App bin ich jetzt besser geworden. Ich bin so dankbar, dass ihr die App gemacht habt.

Greenlight Bonnie

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sehr zuverlässige App, um deine Ideen in Mathe, Englisch und anderen verwandten Themen zu verbessern. bitte nutze diese App, wenn du in bestimmten Bereichen Schwierigkeiten hast, diese App ist dafür der Schlüssel. wünschte, ich hätte früher eine Bewertung geschrieben. und sie ist auch kostenlos, also mach dir darüber keine Sorgen.

Rohan U

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Ich weiß, dass viele Apps gefälschte Accounts nutzen, um ihre Bewertungen zu pushen, aber diese App verdient das alles. Ursprünglich hatte ich eine 4 in meinen Englisch-Klausuren und dieses Mal habe ich eine 2 bekommen. Ich wusste erst drei Tage vor der Klausur von dieser App und sie hat mir SEHR geholfen. Bitte vertrau mir wirklich und nutze sie, denn ich bin sicher, dass auch du Fortschritte sehen wirst.

Xander S

iOS-Nutzer

DIE QUIZZE UND KARTEIKARTEN SIND SO NÜTZLICH UND ICH LIEBE Knowunity KI. ES IST AUCH BUCHSTÄBLICH WIE CHATGPT ABER SCHLAUER!! HAT MIR AUCH BEI MEINEN MASCARA-PROBLEMEN GEHOLFEN!! SOWIE BEI MEINEN ECHTEN FÄCHERN! NATÜRLICH 😍😁😲🤑💗✨🎀😮

Elisha

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Paul T

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Die App ist sehr einfach zu bedienen und gut gestaltet. Ich habe bisher alles gefunden, wonach ich gesucht habe, und konnte viel aus den Präsentationen lernen! Ich werde die App definitiv für ein Schulprojekt nutzen! Und natürlich hilft sie auch sehr als Inspiration.

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Diese App ist wirklich super. Es gibt so viele Lernzettel und Hilfen [...]. Mein Problemfach ist zum Beispiel Französisch und die App hat so viele Möglichkeiten zur Hilfe. Dank dieser App habe ich mich in Französisch verbessert. Ich würde sie jedem empfehlen.

Samantha Klich

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Wow, ich bin wirklich begeistert. Ich habe die App einfach mal ausprobiert, weil ich sie schon oft beworben gesehen habe und war absolut beeindruckt. Diese App ist DIE HILFE, die man für die Schule braucht und vor allem bietet sie so viele Dinge wie Übungen und Lernzettel, die mir persönlich SEHR geholfen haben.

Anna

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Einfach genial. Lässt mich 10x besser lernen, diese App ist eine glatte 10/10. Ich empfehle sie jedem. Ich kann Lernzettel anschauen und suchen. Ich kann sie im Fachordner speichern. Ich kann sie jederzeit wiederholen, wenn ich zurückkomme. Wenn du diese App noch nicht ausprobiert hast, verpasst du wirklich was.

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Ich weiß, dass viele Apps gefälschte Accounts nutzen, um ihre Bewertungen zu pushen, aber diese App verdient das alles. Ursprünglich hatte ich eine 4 in meinen Englisch-Klausuren und dieses Mal habe ich eine 2 bekommen. Ich wusste erst drei Tage vor der Klausur von dieser App und sie hat mir SEHR geholfen. Bitte vertrau mir wirklich und nutze sie, denn ich bin sicher, dass auch du Fortschritte sehen wirst.

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