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Wirtschaft und Recht

2. Dez. 2025

881

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Fremdfinanzierung leicht erklärt: Ein Überblick

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Julia Natalia @julia.ntl

Fremdfinanzierung ist für Unternehmen oft unverzichtbar, um Liquiditätsprobleme zu lösen oder Investitionen zu finanzieren. Dabei gibt es verschiedene... Mehr anzeigen

KURZFRISTIGE FREMDFINANZIERUNG
KONTOKORRENTKREDIT
BEGRIFF: KONTOKORRENTKREDIT
-Möglichkeit fur ein Unternehmen sein Konto
bei einem Kreditin

Kurzfristige Fremdfinanzierung

Der Kontokorrentkredit ist wie ein riesiger Dispo für Unternehmen - das Geschäftskonto kann bis zu einem vereinbarten Limit überzogen werden. So bleibt das Unternehmen auch bei schwankenden Ein- und Ausgängen immer zahlungsfähig.

Die Kosten setzen sich aus verschiedenen Bausteinen zusammen Sollzinsen für den genutzten Kreditbetrag, noch höhere Überziehungszinsen bei Überschreitung des Limits und Gebühren für den Zahlungsverkehr. Die Berechnung erfolgt tagesgenau nach der Formel (Überziehungsbetrag × Zinssatz × Tage) ÷ (360 × 100).

Beim Lieferantenkredit zahlst du erst später für bereits erhaltene Waren - das Zahlungsziel macht's möglich. Hier lohnt sich oft das Ausnutzen von Skonto, da die gesparten Prozente meist günstiger sind als Bankzinsen. Der Verkäufer sichert sich durch Eigentumsvorbehalt ab Die Ware gehört ihm bis zur vollständigen Bezahlung.

Merke dir Skonto lohnt sich fast immer - die effektiven Jahreszinsen liegen oft über 20%!

KURZFRISTIGE FREMDFINANZIERUNG
KONTOKORRENTKREDIT
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bei einem Kreditin

Langfristige Fremdfinanzierung

Fremdfinanzierung bedeutet einfach Geld von außen holen, wenn die eigenen Mittel nicht reichen. Banken, Versicherungen oder sogar der Staat können als Geldgeber fungieren - man spricht auch von Kreditfinanzierung.

Bei Darlehen gibt's drei Hauptformen, die sich in ihrer Rückzahlung unterscheiden Das Fälligkeitsdarlehen (nur Zinsen zahlen, am Ende alles auf einmal tilgen), das Abzahlungsdarlehen (gleichmäßige Tilgungsraten, sinkende Zinsen) und das Annuitätendarlehen (feste Gesamtrate aus Zinsen und Tilgung).

Der Vergleich zeigt deutliche Unterschiede Beim Fälligkeitsdarlehen zahlst du insgesamt 300.000€ Zinsen, beim Abzahlungsdarlehen 180.000€ und beim Annuitätendarlehen etwa 183.500€. Das Abzahlungsdarlehen ist also am günstigsten, während das Annuitätendarlehen durch gleichbleibende Raten planbar bleibt.

Tipp Annuitätendarlehen sind bei schwankenden Einnahmen praktischer, Abzahlungsdarlehen günstiger!

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Kreditsicherheiten Bürgschaft

Kreditsicherheiten werden nötig, wenn die Bank Zweifel an der Rückzahlung hat. Es gibt drei Kategorien Personalkredite (jemand bürgt), Realkredite (Sachen als Sicherheit) oder gar keine Sicherung (Blankokredit).

Die Bürgschaft funktioniert wie ein Backup-System Ein Bürge springt ein, wenn der Hauptschuldner nicht zahlen kann. Bei Privatpersonen muss der Bürgschaftsvertrag schriftlich erfolgen, bei Kaufleuten reicht auch mündlich.

Besonders wichtig ist die selbstschuldnerische Bürgschaft Hier kann die Bank sofort beim Bürgen kassieren, ohne erst den Hauptschuldner zu verklagen. Banken verlangen fast immer diese Form, da sie das Risiko minimiert.

Die Ausfallbürgschaft ist bürgerfreundlicher - hier zahlt der Bürge erst, wenn beim Hauptschuldner wirklich nichts mehr zu holen ist. In der Praxis kommt sie seltener vor.

Wichtig Als Bürge haftest du oft mit deinem gesamten Vermögen - niemals leichtfertig unterschreiben!

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Sachsicherheiten Sicherungsübereignung und Grundschuld

Bei der Sicherungsübereignung wird ein Gegenstand (z.B. Auto, Maschine) formal der Bank übertragen, bleibt aber beim Kreditnehmer. Vorteil Du kannst die Sache weiter nutzen. Nachteil Frei verkaufen darfst du sie nicht mehr.

Das Grundpfandrecht ist die härteste Währung bei Kreditsicherheiten. Die Grundschuld wird ins Grundbuch eingetragen und gibt der Bank das Recht, bei Zahlungsausfall die Immobilie zu verwerten.

Entstehung einer Grundschuld braucht drei Schritte Einigung zwischen den Parteien, Eintragung ins Grundbuch und Übergabe des Grundschuldbriefs. Die Grundschuld ist unabhängig vom konkreten Kredit - sie kann für verschiedene Darlehen genutzt werden.

Bei mehreren Grundschulden entscheidet die Rangfolge der Eintragung über die Reihenfolge bei der Verwertung. Wer zuerst kommt, wird zuerst bedient.

Merke dir Grundschulden sind flexibel einsetzbar und gelten als sicherste Kreditsicherheit für Banken!

Wir dachten, du würdest nie fragen...

Was ist der Knowunity KI-Begleiter?

Unser KI-Begleiter ist speziell auf die Bedürfnisse von Schülern zugeschnitten. Basierend auf den Millionen von Inhalten, die wir auf der Plattform haben, können wir den Schülern wirklich sinnvolle und relevante Antworten geben. Aber es geht nicht nur um Antworten, sondern der Begleiter führt die Schüler auch durch ihre täglichen Lernherausforderungen, mit personalisierten Lernplänen, Quizfragen oder Inhalten im Chat und einer 100% Personalisierung basierend auf den Fähigkeiten und Entwicklungen der Schüler.

Wo kann ich mir die Knowunity-App herunterladen?

Du kannst dir die App im Google Play Store und im Apple App Store herunterladen.

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Ja, du hast kostenlosen Zugriff auf Inhalte in der App und auf unseren KI-Begleiter. Zum Freischalten bestimmter Features in der App kannst du Knowunity Pro erwerben.

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Die App ist sehr leicht und gut gestaltet. Habe bis jetzt alles gefunden, nachdem ich gesucht habe und aus den Präsentationen echt viel lernen können! Die App werde ich auf jeden Fall für eine Klassenarbeit verwenden! Und als eigene Inspiration hilft sie natürlich auch sehr.

Stefan S

iOS user

Diese App ist wirklich echt super. Es gibt so viele Lernzettel und Hilfen, […]. Mein Problemfach ist zum Beispiel Französisch und die App hat mega viel Auswahl für Hilfe. Dank dieser App habe ich mich in Französisch verbessert. Ich würde diese jedem weiterempfehlen.

Samantha Klich

Android user

Wow ich bin wirklich komplett baff. Habe die App nur mal so ausprobiert, weil ich es schon oft in der Werbung gesehen habe und war absolut geschockt. Diese App ist DIE HILFE, die man sich für die Schule wünscht und vor allem werden so viele Sachen angeboten, wie z.B. Ausarbeitungen und Merkblätter, welche mir persönlich SEHR weitergeholfen haben.

Anna

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Ich finde Knowunity so grandios. Ich lerne wirklich für alles damit. Es gibt so viele verschiedene Lernzettel, die sehr gut erklärt sind!

Jana V

iOS user

Ich liebe diese App sie hilft mir vor jeder Arbeit kann Aufgaben kontrollieren sowie lösen und ist wirklich vielfältig verwendbar. Man kann mit diesem Fuchs auch normal reden so wie Probleme im echten Leben besprechen und er hilft einem. Wirklich sehr gut diese App kann ich nur weiter empfehlen, gerade für Menschen die etwas länger brauchen etwas zu verstehen!

Lena M

Android user

Ich finde Knowunity ist eine super App. Für die Schule ist sie ideal , wegen den Lernzetteln, Quizen und dem AI. Das gute an AI ist , dass er nicht direkt nur die Lösung ausspuckt sondern einen Weg zeigt wie man darauf kommt. Manchmal gibt er einem auch nur einen Tipp damit man selbst darauf kommt . Mir hilft Knowunity persönlich sehr viel und ich kann sie nur weiterempfehlen ☺️

Timo S

iOS user

Die App ist einfach super! Ich muss nur in die Suchleiste mein Thema eintragen und ich checke es sehr schnell. Ich muss nicht mehr 10 YouTube Videos gucken, um etwas zu verstehen und somit spare ich mir meine Zeit. Einfach zu empfehlen!!

Sudenaz Ocak

Android user

Diese App hat mich echt verbessert! In der Schule war ich richtig schlecht in Mathe und dank der App kann ich besser Mathe! Ich bin so dankbar, dass ihr die App gemacht habt.

Greenlight Bonnie

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Ich benutze Knowunity schon sehr lange und meine Noten haben sich verbessert die App hilft mir bei Mathe,Englisch u.s.w. Ich bekomme Hilfe wenn ich sie brauche und bekomme sogar Glückwünsche für meine Arbeit Deswegen von mir 5 Sterne🫶🏼

Julia S

Android user

Also die App hat mir echt in super vielen Fächern geholfen! Ich hatte in der Mathe Arbeit davor eine 3+ und habe nur durch den School GPT und die Lernzettek auf der App eine 1-3 in Mathe geschafft…Ich bin Mega glücklich darüber also ja wircklich eine super App zum lernen und es spart sehr viel Heit dass man mehr Freizeit hat!

Marcus B

iOS user

Mit dieser App hab ich bessere Noten bekommen. Bessere Lernzettel gekriegt. Ich habe die App benutzt, als ich die Fächer nicht ganz verstanden habe,diese App ist ein würcklich GameChanger für die Schule, Hausaufgaben

Sarah L

Android user

Hatte noch nie so viel Spaß beim Lernen und der School Bot macht super Aufschriebe die man Herunterladen kann total Übersichtlich und Lehreich. Bin begeistert.

Hans T

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Die App ist sehr leicht und gut gestaltet. Habe bis jetzt alles gefunden, nachdem ich gesucht habe und aus den Präsentationen echt viel lernen können! Die App werde ich auf jeden Fall für eine Klassenarbeit verwenden! Und als eigene Inspiration hilft sie natürlich auch sehr.

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Ich finde Knowunity ist eine super App. Für die Schule ist sie ideal , wegen den Lernzetteln, Quizen und dem AI. Das gute an AI ist , dass er nicht direkt nur die Lösung ausspuckt sondern einen Weg zeigt wie man darauf kommt. Manchmal gibt er einem auch nur einen Tipp damit man selbst darauf kommt . Mir hilft Knowunity persönlich sehr viel und ich kann sie nur weiterempfehlen ☺️

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Diese App hat mich echt verbessert! In der Schule war ich richtig schlecht in Mathe und dank der App kann ich besser Mathe! Ich bin so dankbar, dass ihr die App gemacht habt.

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Also die App hat mir echt in super vielen Fächern geholfen! Ich hatte in der Mathe Arbeit davor eine 3+ und habe nur durch den School GPT und die Lernzettek auf der App eine 1-3 in Mathe geschafft…Ich bin Mega glücklich darüber also ja wircklich eine super App zum lernen und es spart sehr viel Heit dass man mehr Freizeit hat!

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Mit dieser App hab ich bessere Noten bekommen. Bessere Lernzettel gekriegt. Ich habe die App benutzt, als ich die Fächer nicht ganz verstanden habe,diese App ist ein würcklich GameChanger für die Schule, Hausaufgaben

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Bei Darlehen gibt's drei Hauptformen, die sich in ihrer Rückzahlung unterscheiden: Das Fälligkeitsdarlehen (nur Zinsen zahlen, am Ende alles auf einmal tilgen), das Abzahlungsdarlehen (gleichmäßige Tilgungsraten, sinkende Zinsen) und das Annuitätendarlehen (feste Gesamtrate aus Zinsen und Tilgung).

Der Vergleich zeigt deutliche Unterschiede: Beim Fälligkeitsdarlehen zahlst du insgesamt 300.000€ Zinsen, beim Abzahlungsdarlehen 180.000€ und beim Annuitätendarlehen etwa 183.500€. Das Abzahlungsdarlehen ist also am günstigsten, während das Annuitätendarlehen durch gleichbleibende Raten planbar bleibt.

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Die Bürgschaft funktioniert wie ein Backup-System: Ein Bürge springt ein, wenn der Hauptschuldner nicht zahlen kann. Bei Privatpersonen muss der Bürgschaftsvertrag schriftlich erfolgen, bei Kaufleuten reicht auch mündlich.

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Wichtig: Als Bürge haftest du oft mit deinem gesamten Vermögen - niemals leichtfertig unterschreiben!

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Sachsicherheiten: Sicherungsübereignung und Grundschuld

Bei der Sicherungsübereignung wird ein Gegenstand (z.B. Auto, Maschine) formal der Bank übertragen, bleibt aber beim Kreditnehmer. Vorteil: Du kannst die Sache weiter nutzen. Nachteil: Frei verkaufen darfst du sie nicht mehr.

Das Grundpfandrecht ist die härteste Währung bei Kreditsicherheiten. Die Grundschuld wird ins Grundbuch eingetragen und gibt der Bank das Recht, bei Zahlungsausfall die Immobilie zu verwerten.

Entstehung einer Grundschuld braucht drei Schritte: Einigung zwischen den Parteien, Eintragung ins Grundbuch und Übergabe des Grundschuldbriefs. Die Grundschuld ist unabhängig vom konkreten Kredit - sie kann für verschiedene Darlehen genutzt werden.

Bei mehreren Grundschulden entscheidet die Rangfolge der Eintragung über die Reihenfolge bei der Verwertung. Wer zuerst kommt, wird zuerst bedient.

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Die App ist sehr leicht und gut gestaltet. Habe bis jetzt alles gefunden, nachdem ich gesucht habe und aus den Präsentationen echt viel lernen können! Die App werde ich auf jeden Fall für eine Klassenarbeit verwenden! Und als eigene Inspiration hilft sie natürlich auch sehr.

Stefan S

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Diese App ist wirklich echt super. Es gibt so viele Lernzettel und Hilfen, […]. Mein Problemfach ist zum Beispiel Französisch und die App hat mega viel Auswahl für Hilfe. Dank dieser App habe ich mich in Französisch verbessert. Ich würde diese jedem weiterempfehlen.

Samantha Klich

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Wow ich bin wirklich komplett baff. Habe die App nur mal so ausprobiert, weil ich es schon oft in der Werbung gesehen habe und war absolut geschockt. Diese App ist DIE HILFE, die man sich für die Schule wünscht und vor allem werden so viele Sachen angeboten, wie z.B. Ausarbeitungen und Merkblätter, welche mir persönlich SEHR weitergeholfen haben.

Anna

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Ich finde Knowunity so grandios. Ich lerne wirklich für alles damit. Es gibt so viele verschiedene Lernzettel, die sehr gut erklärt sind!

Jana V

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Ich liebe diese App sie hilft mir vor jeder Arbeit kann Aufgaben kontrollieren sowie lösen und ist wirklich vielfältig verwendbar. Man kann mit diesem Fuchs auch normal reden so wie Probleme im echten Leben besprechen und er hilft einem. Wirklich sehr gut diese App kann ich nur weiter empfehlen, gerade für Menschen die etwas länger brauchen etwas zu verstehen!

Lena M

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Ich finde Knowunity ist eine super App. Für die Schule ist sie ideal , wegen den Lernzetteln, Quizen und dem AI. Das gute an AI ist , dass er nicht direkt nur die Lösung ausspuckt sondern einen Weg zeigt wie man darauf kommt. Manchmal gibt er einem auch nur einen Tipp damit man selbst darauf kommt . Mir hilft Knowunity persönlich sehr viel und ich kann sie nur weiterempfehlen ☺️

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