Grundlagen der Kreditsicherheiten

Kreditsicherheiten sind wie eine Versicherung für die Bank - falls du deinen Kredit nicht zurückzahlen kannst, hat sie trotzdem eine Möglichkeit, an ihr Geld zu kommen. Das klingt erstmal stressig, aber eigentlich hilft es dir dabei, überhaupt einen Kredit zu bekommen!

Nicht jeder Gegenstand eignet sich als Sicherheit. Die Bank braucht Dinge, die sie leicht bewerten kann, die ihren Wert behalten und die sie schnell verkaufen kann. Ein Auto ist super, dein selbstgemaltes Bild eher nicht.

Die Bürgschaft ist wohl die bekannteste Form: Eine dritte Person (oft die Eltern) verspricht der Bank, für dich zu zahlen, falls du es nicht kannst. Bei der gewöhnlichen Bürgschaft muss die Bank erst versuchen, das Geld von dir zu holen. Bei der selbstschuldnerischen Bürgschaft kann sie direkt zum Bürgen gehen.

Tipp: Für Kaufmänner gilt automatisch die selbstschuldnerische Bürgschaft - da gibt es keine Diskussion!

Die Grundschuld funktioniert über deine Immobilie. Die Bank lässt sich ins Grundbuch eintragen und kann dein Haus zwangsversteigern, wenn du nicht zahlst.

Grundschuld vs. Hypothek und bewegliche Sicherheiten

Der Unterschied zwischen Grundschuld und Hypothek ist eigentlich simpel: Die Grundschuld bleibt auch nach der Kredittilgung im Grundbuch stehen (abstrakt), die Hypothek wird gelöscht (akzessorisch). Die Bank kann eine bestehende Grundschuld für neue Kredite nutzen - praktisch für sie, aber du solltest aufpassen.

Wenn mehrere Banken Ansprüche auf dasselbe Grundstück haben, entscheidet die Rangfolge im Grundbuch, wer bei einer Zwangsversteigerung zuerst sein Geld bekommt. Wer später eingetragen wurde, geht möglicherweise leer aus.

Die Sicherungsübereignung ist perfekt für bewegliche Sachen wie Autos oder Maschinen. Du bleibst Besitzer und kannst das Ding weiter nutzen, aber rechtlich gehört es der Bank. Das ist wie leihen, nur andersrum.

Merkhilfe: Grundschuld = Häuser, Sicherungsübereignung = Autos, Bürgschaft = Menschen!

Der große Vorteil der Sicherungsübereignung: Du kannst dein Auto weiter fahren, während du den Kredit abbezahlst. Der Nachteil: Du musst es in gutem Zustand halten, sonst gibt's Ärger mit der Bank.

Zusätzliche Ressourcen

Falls du noch Fragen zu Kreditsicherheiten hast, findest du auf der angegebenen Internetseite weitere Erklärungen und Videos. Die QR-Codes führen dich zu zusätzlichen Materialien, die das Thema nochmal anders erklären.

Die Quellenangaben zeigen dir, wo du noch tiefer ins Thema einsteigen kannst - von Commerzbank bis FinanceScout24 haben viele Experten hilfreiche Ratgeber geschrieben.